Bausparvertrag von Zurich – Unser Angebot
Bausparvertrag: Das Wichtigste kurz erklärt
Sie möchten eine eigene Immobilie besitzen, Ihre Wohnung von Grund auf modernisieren oder aber eine Immobilie als Teil Ihrer Altersvorsorge kaufen? Wer sich den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen möchte, der kann mit einem Bausparvertrag für die nötige Finanzierung sorgen.
Mit den Bausparprodukten unseres Partners BHW Bausparkasse AG haben Sie die Möglichkeit, Ihr Vermögen auf- und auszubauen. Abhängig davon, wie Ihr persönlicher Wohnwunsch aussehen soll, können Sie den Vertrag wählen, der am besten zu Ihren Plänen passt:
- BHW WohnBausparen
- BHW WohnBausparen Plus
- BHW FörderBausparen Flex
- BHW Modernisierungsdarlehen
Ihre Vorteile dabei sind:
- Festgelegter Sollzins
- Sichere Kalkulationsbasis
- Flexible Gestaltung
- Staatliche Förderung und Geld vom Arbeitgeber
- Günstige Konditionen bereits ab 10.000 Euro Finanzierungsvorhaben (vertragsabhängig)
Was ist ein Bausparvertrag?
Ein Bausparvertrag kann Ihnen dabei helfen, eine Immobilie zu finanzieren. Es kann sich dabei sowohl um einen Kauf, ein neues Bauvorhaben, eine Modernisierung oder einen Umbau handeln. Der Bausparvertrag ist eine Kombination aus Sparplan und Immobiliendarlehen, bei dem der Sparbeitrag und die Darlehenszinsen im Voraus festgelegt werden.
Im ersten Schritt legen Sie die Höhe der Bausparsumme und die Länge der Ansparphase fest. In dieser Phase zahlen Sie die vereinbarten Sparbeiträge.
Haben Sie sich zum Beispiel für eine Bausparsumme von 50.000 Euro entschieden, können Sie nach Zuteilung des Bausparvertrages über Ihr Bausparguthaben verfügen und das zinsgünstige Bauspardarlehen beantragen. Wenn Sie nun Ihr Wohnprojekt in Angriff nehmen wollten, würde Ihre Bausparkasse Ihnen die komplette Summe von 50.000 Euro auszahlen, bestehend aus Bausparguthaben und Bauspardarlehen.
Das Geld können Sie nun für den Bau, den Kauf oder die Modernisierung einer Immobilie nutzen. Auch wohnwirtschaftliche Maßnahmen wie eine neue Heizung oder neue Fenster sind möglich.
Als zukünftiger Immobilienbesitzer empfiehlt es sich, Ihre neue Immobilie in einer Wohngebäudeversicherung abzusichern. Auch Ihre Möbel, Fahrräder und Wertgegenstände sind Gefahren ausgesetzt. Eine Hausratversicherung ist dafür genau die richtige Lösung.
Vorteile durch Bausparen – Wofür sich ein Bausparvertrag lohnt
Erst wird gespart, dann gebaut. Das Prinzip, das hinter einem Bausparvertrag steckt, ist denkbar einfach. Wer einen Bausparvertrag abschließt, der hat die Möglichkeit, sich heute schon ein zinsgünstiges Bauspardarlehen für ein zukünftiges Bauprojekt zu sichern.
Es gibt viele Gründe, einen Bausparvertrag abzuschließen. Dazu gehören unter anderem:
- Verwirklichung vom Traum des Eigenheims
- Das Sparen von Mietkosten nach dem Kauf einer Immobilie. Rechnen Sie sich mit unserem Mietrechner aus, wie sich Ihre jetzigen Mietkosten mit den Jahren summieren
- Aufbau einer sicheren Altersvorsorge
- Wunsch nach höherer Wohnqualität
- Werterhalt oder Erhöhung des Verkaufspreises einer Immobilie
- Altersgerechte Umgestaltung, z. B. barrierefreies Wohnen
- Energiesparmaßnahmen wie Wärmedämmung von Fassaden oder die Installation einer neuen Heizung
Das Abschließen eines Bausparvertrags kann dabei viele Vorteile mit sich bringen.
- Festgelegter Sollzins für gesamte Vertragslaufzeit
- Sichere Kalkulationsbasis
- Gute Chancen auf schnelle Entschuldung dank festgelegter Tilgungsphase und gleichbleibenden Monatsraten
- Sichere Anlageform, da der Sollzins keinen Kursschwankungen unterliegt
- Flexible Gestaltung in den verschiedenen Tarifen möglich
- individuelle Sollzinsvarianten möglich
- Flexibilität bezüglich des Verwendungszwecks
- kein Mindestsparguthaben erforderlich
- Staatliche Förderung und Geld vom Arbeitgeber
- Sparzulage für Arbeitnehmer und Wohnungsbauprämie
- Optimale Einbindung Ihrer vermögenswirksamen Leistungen in der Anspar- und Tilgungsphase möglich
- Jugendbonus für junge Menschen bis 25 Jahre möglich
- Geringere Gesamtkosten der Immobilienfinanzierung
In der Regel kann Ihr Bausparguthaben frei verwendet werden. Die Nutzung des Darlehens jedoch ist auf wohnungswirtschaftliche Zwecke beschränkt. Wenn Sie aber die staatliche Wohnungsbauprämie erhalten, ist auch Ihr Guthaben zweckgebunden.
Bausparen mit unserem Partner BHW – Warum Zurich der richtige Anlagepartner für Sie ist
Wir arbeiten mit unserem Partner BHW Bausparkasse AG zusammen, um Ihnen dabei zu helfen, Ihre Wohnträume zu verwirklichen. Die BHW ist Teil der Deutsche Bank AG und mit 120 Jahren Erfahrung eine der führenden privaten Bausparkassen Deutschlands. Über drei Millionen Kunden haben sich bereits für die BHW als Partner für ihren Wohntraum entschieden.
Ihre Vorteile mit BHW und Zurich auf einen Blick:
- Großes Leistungsangebot
- Ausgezeichnete Bausparlösungen
- Persönliche und online Beratungsmöglichkeiten
- Fokus auf nachhaltige Bauinvestitionen und Bausparangebote
- Aktive Kundenorientierung
- individuelle Sollzinsvarianten möglich
- Staatliche Zulagen ohne Einkommensgrenzen möglich
- Bis zu 30.000 EUR ohne grundschuldliche Sicherung bei Modernisierungsdarlehen möglich
- Kein Mindestsparguthaben erforderlich
- Gute Chance auf schnelle Entschuldung
- Kein Zinsrisiko über die gesamte Laufzeit Ihres Vertrags
- 0,6 % Jugendbonus auf die Bausparsumme für Menschen bis 25 Jahre mit BHW WohnBausparen beim Erstvertrag
Wer braucht einen Bausparvertrag?
Ein Bausparvertrag ist für alle Menschen interessant, die planen, innerhalb der nächsten Jahre eine Immobilie zu kaufen oder zu modernisieren und zu diesem Zweck ein Startkapital aufbauen möchten.
Ein Bauspardarlehen ist besonders dafür geeignet, um fehlendes Eigenkapital zu Ihrer Hauptfinanzierung zu ersetzen. Sie können auch das Annuitätendarlehen oder Zinszahlungsdarlehen mit einem Bauspardarlehen für die Verwirklichung Ihrer Träume von der eigenen Immobilie ergänzen.
Wer in seiner eigenen Immobilie leben möchte, der sollte darüber nachdenken, einen Bausparvertrag abzuschließen. Auch für junge Menschen lohnt sich ein solcher Vertrag bereits, da sie so in langfristiger Planung Kapital aufbauen können, um sich ein eigenes Haus oder eine eigene Wohnung leisten zu können.
Dass das Eigenheim die beliebteste Form der Altersvorsorge der Deutschen ist, hat viele Gründe:
- Eigenheim – sofort nutzbar
- Keine Mietzahlungen im Alter – senkt die Lebenshaltungskosten um bis zu 30 Prozent
- Selbst genutzte Immobilie – inflationssicher und wertbeständig
- Emotionaler Mehrwert – Unabhängigkeit, Steigerung der Lebensqualität
Ein Bausparvertrag lohnt sich aber auch für alle, die bereits eine Immobilie besitzen, aber in Zukunft planen, Modernisierungsarbeiten durchzuführen. Ein Modernisierungsdarlehen kann individuell eingesetzt werden.
- Steigerung der Wohnqualität – z.B durch eine neue Küche
- Altersgerechtes Wohnen – vereinfachen Sie sich den Alltag auch im Alter mit Umbaumaßnahmen wie einem Treppenlift, einer Rampe oder eine ebenerdige Dusche
- Mehr Energieeffizienz – durch Wärmedämmungsarbeiten oder die Installation einer Photovoltaikanlage
Wer einen Bausparvertrag abschließt, der schützt einen Teil seiner Finanzierung vor steigenden Zinsen. So haben Sie eine sichere Kalkulationsbasis für Ihre Finanzierung, was die Planung Ihrer Finanzen einfacher macht.
Bausparverträge lassen sich gut mit Bankkrediten kombinieren. Der Vorteil gegenüber einer reinen Bankfinanzierung ist, dass Sie weniger Geld von der Bank leihen müssen. Ein kleineres Bankdarlehen im Verhältnis zum Immobilienwert bedeutet auch einen günstigeren Zinssatz.
BHW WohnBausparen
BHW WohnBausparen ist die richtige Option für alle, die sich ein eigenes Zuhause kaufen oder bauen möchten. Auch wer Modernisierungsarbeiten vornehmen oder günstig umschulden möchte, kann von dieser Option profitieren.
- Wahl der Tilgungsrate und des Sollzinses: 1 % oder 2,35 % p. a. für die gesamte Laufzeit garantiert
- Günstige Konditionen schon ab 10.000 Euro Finanzierungsvorhaben
- Kein Mindestsparguthaben
- 0,6 % Jugendbonus auf die Bausparsumme für junge Menschen bis 25 Jahre (siehe Bausparvertrag Bedingungen für Förderung)
- Staatliche Förderung möglich
Beispiel für ein Bauspardarlehen mit BHW WohnBausparen
Bausparsumme 30.000 Euro, Netto-Darlehensbetrag 18.000 Euro, Abschlussgebühr 480 Euro, Änderungen vorbehalten. Die Produktbeschreibungen ersetzen nicht die Versicherungsbedingungen.
| gebundener Sollzins | Monatliche Zins- und Tilgungsleistung | Darlehenslaufzeit ca. | effektiver Jahreszins ab Zuteilung |
|---|---|---|---|
| 1,00 % | 270EUR | 5 Jahre, 9 Monate | 1,57 % |
| 2,35 % | 180EUR | 9 Jahre, 4 Monate | 2,74 % |
BHW WohnBausparen Plus
Mit BHW WohnBausparen Plus können sie ebenfalls den Kauf oder Bau Ihres Eigenheims finanzieren. Die Plus-Version ist aber vor allem für Menschen mit einem höheren Finanzierungsbedarf ab 50.000 Euro interessant und für alle, die besonders günstig finanzieren möchten.
- Wahl der Tilgungsrate und des Sollzinses: 1,25 % oder 2,35 % p. a.
- Top-Konditionen für Finanzierungswünsche ab 50.000 Euro
- Maßgeschneidertes Finanzierungskonzept
- Kein Mindestsparguthaben
- Nur 1 % Abschlussgebühr
- Schnelle Zuteilung möglich
- Schnelle Darlehensrückzahlung
- Staatliche Förderung möglich
Beispiel: BHW Baudarlehen 100.000 Euro und Tilgung mit BHW WohnBausparen Plus
BHW Modernisierungsdarlehen
Eine neue Küche, ein Dach mit Wärmedämmung oder barrierefreies Wohnen im Alter – investieren Sie in Ihr Eigenheim. Wer in Zukunft Modernisierungsarbeiten im Haus oder in der Wohnung plant, dem kann das BHW Modernisierungsdarlehen bei der Finanzierung helfen.
- Kredit bereits ab 10.000 Euro Finanzierungsbedarf möglich
- Bis zu 30.000 Euro ohne grundschuldliche Sicherung
- Kein Zinsrisiko über die gesamte Laufzeit
- Niedrige konstante Raten
BHW FörderBausparen Flex
Bausparen und riestern mit BHW FörderBausparen Flex – nutzen Sie die Vorteile eines Eigenheims für die Altersvorsorge, damit Sie in Zukunft mietfrei wohnen können. Je früher, desto besser. Sie profitieren dabei von:
- Einer hohen staatlichen Förderung – ohne Einkommensgrenzen
- Günstigen Zinsen
- Einer Senkung der Finanzierungskosten – mit staatlicher Förderung ist das Darlehen schneller getilgt
- Aufbau einer sicheren Altersvorsorge
- Schutz vor steigenden Mieten
- Doppelter Steuervorteil: Zinsen und Boni sind abgeltungsteuerfrei und über den Sonderausgabenabzug sind Steuererstattungen möglich
- Bei Darlehensverzicht z. B. durch den Wegfall des Immobilienwunschs: 6 % Prämie* zum Rentenbeginn auf Einzahlungen und Zulagen für die gesamte Vertragslaufzeit
* Erhalt von 6 % Prämie auf berücksichtigungsfähige Sparzahlungen und Zulagen bis max. 2.100 Euro p. a. und max. 6 % der Bausparsumme p. a. gem. § 3 Abs. 2 ABB. Die Prämie wird einmalig zu Beginn der Auszahlungsphase gewährt, sofern die Vertragslaufzeit mind. 8 Jahre beträgt, mind. eine Altersvorsorgezulage gutgeschrieben wurde und der Vertrag ohne Inanspruchnahme eines Darlehens in die Auszahlungsphase einer Altersversorgung übergeht oder zu Beginn der Auszahlungsphase förderkonform i.S.d. § 92a EStG verwendet wird. Der Anspruch entsteht nicht bei vorheriger Abtretung sowie Vor- oder Zwischenfinanzierung des Vertrages.
Bausparvertrag Förderung – Staatliche Prämien und Zulagen
Staatliche Prämien und Zulagen machen das Bausparen für viele Menschen äußerst attraktiv. Auch mit BHW Bausparprodukten haben Sie die Möglichkeit, Zulagen zu beantragen und Ihre Finanzierung noch günstiger zu gestalten.
Welche Zulagen sind möglich?
Welche Zulagen Ihnen zustehen, hängt von der Art des Vertrags ab.
BHW FörderBausparen Flex
Förderung vom Staat gibt es auf Ihre eigene Sparleistung. Um die volle Riester-Förderung zu erhalten, können Sie jedes Jahr bis 4% Ihres Bruttoeinkommens einzahlen. Der geförderte Höchstbetrag sind dabei 2100 Euro.
Der Staat zahlt:
- Grundzulage (pro Jahr): 175 Euro
- Kinderzulage für vor Kinder bis Ende 2007 geboren (pro Jahr): 185 Euro Kinderzulage für Kinder ab 2008 geboren (pro Jahr): 300 Euro
- Berufseinsteigerbonus für unter 25-Jährige (einmalig): 200 Euro
Förderberechtigt sind Personen (sowie deren Ehepartner/ eingetragene Lebenspartner), die Pflichtbeiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung zahlen, z. B. Arbeitnehmer mit versicherungspflichtigem Beschäftigungsverhältnis, Beamte, Auszubildende und Kindererziehende für die Dauer der dreijährigen Kindererziehungszeit.
BHW WohnBausparen
Junge Leute bis 25 Jahre erhalten für ihren ersten Bausparvertrag einen Jugendbonus* in Höhe von 0,6 % auf die vereinbarte Bausparsumme.
* Bausparer, die bei Vertragsabschluss das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, erhalten einmalig für den ersten Bausparvertrag bei Zuteilung nach einer Laufzeit von mindestens sieben Jahren einen Jugendbonus in Höhe von 0,6 % der bei Vertragsabschluss vereinbarten Bausparsumme. Der Anspruch entfällt bei Vertragsübertragung gem. § 14 (vgl. § 3 Abs. 6 der Allgemeinen Bausparbedingungen).
BHW WohnBausparen Plus
Prämien und Leistungen sind vom Einkommen abhängig.
- Ab 2021 erhöhte Prämien:10 % Wohnungsbauprämie auf maximal 700 Euro/1.400 Euro (ledig/verheiratet) für Bausparer bereits ab 16 Jahren
- Vermögenswirksame Leistungen (VL), je nach Tarifvertrag bei 40 Euro im Monat sind das 480 Euro im Jahr vom Arbeitgeber überwiesen
- 9 % Arbeitnehmersparzulage auf Ihre VL möglich
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Ist ein Bausparvertrag sinnvoll?Ein Bausparvertrag ist vor allem dann sinnvoll, wenn Sie den Kauf, den Bau oder die Modernisierung einer Immobilie langfristig planen möchten. Da es das Bauspardarlehen zu einem festgelegten Zinssatz gibt, können Sie sich vor Kursschwankungen schützen und möglicherweise auch von niedrig bleibenden Sollzinsen profitieren. Das kann die Planung einer Immobilienfinanzierung einfacher machen.
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Bausparvertrag und vermögenswirksame Leistungen – Was muss ich beachten?
Unter vermögenswirksamen Leistungen versteht man Arbeitgeberzulagen, die Sie für Ihren Vermögensaufbau nutzen sollten. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, ob Ihnen vermögenswirksame Leistungen zustehen. Wie hoch diese Leistungen sind, hängt vom Tarifvertrag ab.
Wenn Ihnen Ihr Arbeitgeber weniger als 40 Euro zahlt, dann kann sich eine private Aufstockung des Sparbeitrags lohnen, um die höchstmögliche Förderung zu erhalten. Der Sparbetrag kann erst nach frühestens sieben Jahren ausgezahlt werden.
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Kann ich den Bausparvertrag steuerlich absetzen?Ein Bausparvertrag kann normalerweise nicht in der Einkommensteuererklärung geltend gemacht werden. Übrigens sind auch die Zinsen, die Sie mit Ihrem Bausparvertrag erwirtschaften, steuerpflichtig. Eine Ausnahme kann der Riester-Vertrag für den Erwerb von Wohneigentum sein, wie der BHW Tarif FörderBausparen Flex – da er als Form der Altersvorsorge gilt.
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Ist es sinnvoll, den Bausparvertrag zu kündigen?
Sie brauchen Ihr Geld bereits früher als ursprünglich geplant oder haben den Traum vom Eigenheim aufgegeben? Sie können einen Bausparvertrag jederzeit kündigen, wodurch jedoch finanzielle Nachteile entstehen können.
Es gibt Alternativen zur Kündigung. Möchten Sie den Anspruch auf das Darlehen behalten, können Sie z. B. den Vertrag teilen, damit dieser eher zuteilungsreif wird. Alternativ können Sie auch die Bausparsumme senken, damit das Geld schneller verfügbar wird. Eine dritte Option ist eine größere Einmalzahlung, damit Sie die Summe erreichen, ab welcher Ihr Bausparvertrag zugeteilt wird.
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