Das Wichtigste kurz erklärt
- Der Klassiker in der betrieblichen Altersvorsorge
- Die Direktversicherung eignet sich besonders für Arbeitnehmer, die frühzeitig in die betriebliche Altersvorsorge einsteigen wollen
- Eine Mitnahme bei Arbeitgeberwechsel ist möglich
- Wahlmöglichkeit zwischen laufenden Rentenzahlungen oder einmaliger Kapitalleistung. Alternativ ist auch eine Teilkapitalisierung bis zu 30 Prozent mit anschließender Restverrentung möglich
Leistungen der Direktversicherung
Wie funktioniert die Zurich Direktversicherung?
Bei einer Direktversicherung schließt der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer einen Versicherungsvertrag auf das Leben des Arbeitnehmers ab. Versicherte Person ist dabei der Arbeitnehmer.
Die Direktversicherung kann sowohl arbeitgeberfinanziert als auch arbeitnehmerfinanziert sein. Mischmodelle mit Arbeitnehmer- und Arbeitgeberbeteiligung sind ebenfalls möglich.
Leistungen der Zurich Direktversicherung
- Lebenslange garantierte Rentenleistungen
- Wahlmöglichkeit zwischen laufenden Rentenzahlungen oder einmaliger Kapitalleistung. Alternativ ist auch eine Teilkapitalisierung bis zu 30 Prozent mit anschließender Restverrentung möglich
- Nutzung von Kapitalmarktchancen durch fondsgebundene Rentenvarianten (bAV Direktgarant oder Vorsorgeinvest mit Garantieguthaben)
- Flexibler Rentenbeginn ab Vollendung des 62. Lebensjahres
- Bürgergeld-Sicherheit: Die Direktversicherung wird nicht als verwertbares und anrechnungsfähiges Vermögen angesehen
- Keine volle Anrechnung von Rentenzahlungen auf die staatliche Grundsicherung
- Mitnahme bei Arbeitgeberwechsel möglich
- Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos und der Hinterbliebenen möglich
Unsere Versicherungsexperten beraten Sie persönlich, kompetent und individuell.
Warum ist die Direktversicherung sinnvoll?
Arbeitnehmer
Sie haben eine Direktversicherung abgeschlossen und teilen Sie die Beiträge mit ihrem Arbeitgeber.
Das Beispiel zeigt: Ihr Jahresbeitrag von 1.200 EUR kostet Sie durch die Ersparnis bei der Steuer- und Sozialversicherung effektiv nur 660 EUR. Bei einem Jahresbeitrag von 2.500 EUR sind es nur 1.375 EUR.
Erst die zur Auszahlung kommenden Leistungen sind in voller Höhe zu versteuern - dann aber in der Regel mit einem geringeren Steuersatz als im aktiven Berufsleben. Pflichtversicherte und freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung Versicherte müssen aus diesen Leistungen zusätzlich Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung zahlen.
Aufwandsberechnung |
Arbeitnehmer A: Beitragshöhe: 1.200 EUR |
Arbeitnehmer B: Beitragshöhe: 2.500 EUR |
|---|---|---|
| jährlicher Umwandlungsbetrag | 1.200 EUR | 2.500 EUR |
| abzügl. Steuer- und Sozialversicherungsersparnis (bspw. 45 %) | 540 EUR | 1.125 EUR |
| jährlicher Nettoaufwand für die Unterstützungskasse | 660 EUR | 1.375 EUR |
Änderungen vorbehalten. Die Produktbeschreibungen ersetzen nicht die Versicherungsbedingungen.
Arbeitgeber
Für Ihr IT-Unternehmen sind Sie auf der Suche nach geeigneten Fachkräften. Um sich einen weiteren Wettbewerbsvorteil zu sichern, bieten Sie Ihren Mitarbeitenden Direktversicherungen für die betriebliche Altersvorsorge an. Nicht nur Ihre aktuellen Mitarbeitenden begrüßen das neue Angebot, sondern auch in Bewerbungsgesprächen erhalten Sie die Rückmeldung, dass eine gute betriebliche Altersvorsorge ein wichtiger Baustein für die Jobentscheidung ist.
Direktversicherung: Welche Vorteile haben Arbeitgeber?
Mit den Vorteilen einer Direktversicherung ermöglichen Sie sich und Ihren Mitarbeitenden die folgenden Pluspunkte:
- Ihre Mitarbeitenden erlangen mehr finanzielle Sicherheit durch den Aufbau einer zusätzlichen betrieblichen Altersvorsorge. Sie motivieren Ihre Mitarbeitenden langfristig und binden sie so an Ihr Unternehmen.
- Sie erweitern das Spektrum Ihrer betrieblichen Sozialleistungen – ohne finanziellen Mehraufwand, weil Direktversicherungen keine Auswirkungen auf Ihre Unternehmensbilanz haben.
- Ihr Image als attraktiver Arbeitgeber wird gestärkt, und bei der Gewinnung neuer Mitarbeitender sichern Sie sich einen Wettbewerbsvorsprung.
Unsere Versicherungsexperten beraten Sie persönlich, kompetent und individuell.
Bausteine der Direktversicherung
Für die Gestaltung der Direktversicherung stehen Ihnen unsere fondsgebundenen und klassischen Rentenversicherungen sowie die Kombination mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung zur Verfügung:
Fragen und Antworten zur Direktversicherung
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Wird die Direktversicherung bei Auszahlung versteuert?Die Beiträge zur Direktversicherung sind steuerfrei: bis zu 8 Prozent p. a. der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) der allgemeinen Rentenversicherung. Für Beiträge von bis zu 4 Prozent p. a. der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) der allgemeinen Rentenversicherung sind keine Sozialabgaben zu entrichten.
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Was passiert, wenn ich den Arbeitgeber wechsle?Bei Ausscheiden/Arbeitgeberwechsel können Sie Ihre Direktversicherung übertragen. Falls dies nicht möglich sein sollte, besteht die Möglichkeit der privaten Fortführung.
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Müssen die Beiträge zur Direktversicherung besteuert werden?Beiträge in einer Direktversicherung sind jährlich bis zu 8 % der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) der allgemeinen Rentenversicherung steuer- und bis zu 4 % sozialabgabenfrei. Die Beitragsbemessungsgrenze wird jedes Jahr von der Bundesregierung festgelegt. Erst die zur Auszahlung kommenden Leistungen sind in voller Höhe zu versteuern - dann aber in der Regel mit einem geringeren Steuersatz als im aktiven Berufsleben. Pflichtversicherte und freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung Versicherte müssen aus diesen Leistungen zusätzlich Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung zahlen.
